이웃집 투자자들 리뷰
안녕하세요? 올리브나무입니다.
조슈아 브라운과 브라이언 포트노이가 공저한 ‘이웃집 투자자들’은 경제경영 부문 재테크 투자가이드입니다.
미국 재무 설계사, 공인 재무 상담사, 재무 컨설팅 회사 CEO 등 25명 투자 전문가들의 투자 포트폴리오, 부에 대한 생각을 읽을 수 있습니다. 다른 사람들의 재정적 성공과 안정을 위해 일하는 자산관리 전문가들이 정작 본인의 자산은 어떻게 투자하고 관리하는지 궁금해서 읽게 되었습니다.
책은 여는 글, 5개의 부(파트), 맺는 글로 구성되어 있습니다.
1부 돈에 대해서 꼭 알아야 하는 것들
2부 절대 후회하지 않는 투자법
3부 돈을 버는 감각을 키우는 법
4부 지식과 경험은 부를 키운다
5부 돈이 있어야 행복하다
이웃집 투자자들 1부
1부 돈에 대해 꼭 알아야 하는 것들
<돈의 심리학> 저자 모건 하우절은 수입에 비해 검소하게 살아가면 ‘이웃에게 뒤쳐지지 않으려고 허세를 부리는 심리적 감옥에서 벗어날 수 있다’고 피력합니다.
메리츠자산운용 대표이사 존 리님 역시 부자가 될 수 없는 이유 중 하나를 ‘부자처럼 보이려는 과소비’라고 말했습니다. 이미 넘사벽 부자임에도 검소한 워런 버핏의 생활은 무척 유명하죠.
모건 하우절의 투자 관점은 다음과 같습니다.
‘투자에 대한 내 관점을 말하자면 모든 투자자들은 자신의 목표에 성공적으로 도달할 수 있는 가능성이 가장 높은 전략을 선택해야만 한다. 그리고 저비용 인덱스펀드에 대한 매입원가 평균법이 장기적 안목에서 성공할 수 있는 가장 높은 확률을 제공한다고 생각한다. 그렇다고 해서 인덱스펀드 투자가 언제나 성공한다는 뜻은 아니다. 모든 사람에게 맞는 방법이라는 뜻도 아니다. 또한 적극적으로 주식 종목을 선정하는 방식의 투자가 반드시 실패할 운명이라는 뜻은 더더욱 아니다. (중략) 내 전략은 높은 저축률과 인내심, 그리고 다음 몇십 년 동안 전 세계의 경제가 가치를 높이는 방향으로 흘러갈 것이라는 낙관주의에 기반을 두고 있다.’
이웃집 투자자들의 공동 저자 브라이언 포트노이는 돈이 단지 벌고 쓰고 모으는 과정뿐이 아니라 빌려주고 베푸는 등의 행위를 위한 수단임을 강조합니다. 브라이언 포트노이에게 돈이란 '행복한 삶을 위한 자금'입니다. 그에게 ‘진정한 부’란 돈을 많이 갖고 있거나 많은 것을 소유하고 있는 것이 아니라 ‘의미 있는 인생을 지불할 수 있는 능력’을 의미한다고 합니다.
오래 전 읽었던 우화가 생각납니다. 어떤 선비가 서럽게 우는 사람을 보고 왜 우냐고 물었습니다.
“악착같이 돈을 모아 금덩이 하나를 마련했오. 그걸 남들 몰래 깊이 감춰두고 밤마다 꺼내서 쓰다듬어 보는 게 낙이었는데 그걸 도둑맞았다오...”
선비는 별일 아니라는 듯 말했습니다.
“금덩이와 똑같은 돌덩이에 금칠을 하세요. 그리고 그걸 깊이 감춰두고 밤마다 꺼내 금덩이라 생각하고 쓰다듬으면 되겠네요.”
돈 많은 사람도 드물지만 돈을 가치 있게 쓰는 사람은 더 드문 거 같습니다.
조슈아 브라운은 20개 정도의 개별 주식을 보유하고 있다고 합니다.
‘대부분 내가 좋아하는 회사이거나 내가 이용하는 회사의 주식이다. 제이피모건, 슬랙, 스타벅스, 셰이크, 애플, 아마존, 구글, 버라이즌verizon, 우버 같은 회사들이다. 나는 이 회사 주식은 사고 나면 팔지 않는다. 나는 기회가 올 때마다 이들 회사의 주식을 더 산다. 또한 배당금이 나오면 자동으로 재투자되도록 설정했다.’
조슈아 브라운은 우리 모두 각자의 투자 포트폴리오가 있어야 한다고 말합니다. 사람마다 식견의 범위, 위험 감내도, 수요와 욕구, 정서적 요인 등이 다르기 때문이지요. 그는 20년이 넘는 시간 동안 수없이 많은 시행착오를 거쳐 어떤 방식이 자신에게 가장 효과가 있는지 알아냈다고 합니다. 투자는 장기전입니다.
이웃집 투자자들 2부
2부 절대 후회하지 않는 투자법
절대 후회하지 않는 투자법은 바로 자신에게 투자하는 방법이라는 말이 있습니다. 김미경 선생님도 하신 말씀이죠.
의사였다가 공인 재무 상담사가 된 캐럴린 맥클라나한은 ‘재정적 독립을 결정하는 가장 중요한 요인이 얼마나 저축하는가가 아니라 얼마나 지출하는가라는 사실’을 깨달았다고 합니다.
그녀는 이렇게 말합니다.
‘모든 이들에게 알려주고 싶은 나의 가장 큰 투자의 비결은 바로 부모님이 가르쳐준 '너 자신에게 투자하라.'이다. 현재 일을 할 수 있는 능력이야말로 가장 안전하고 수익이 높은 자산이다. 평생 동안 배워 나가면서, 몸과 정신의 건강을 돌보며 인간관계를 돌보는 일을 통해 후회 없이 안정적이고 만족스러운 인생을 이끌어 나갈 수 있다. 이것이야 말로 가장 중요한 일일 것이다.’
라이베리아 이민자 1세대인 다사르테 얀웨이는 다음과 같은 지점에 투자하라고 하네요.
데비 프리먼은 로스IRA 계좌를 통해 개별 주식에 투자하고 있습니다. 그가 주식을 선택하는 방법은 일상생활에서 직접 이용하는 회사, 이해할 수 있는 회사입니다.
‘나는 시장 상황과 관계없이 매달 계속해서 투자한다. 나는 어린나이부터 일찍 투자를 시작했고, 복리를 나에게 유리한 방향으로 활용했기 때문에 이에 대한 보상을 받게 되리라는 사실을 알고 있다.’
역시 복리의 힘이네요. 이삼십 대에 시간을 자기편으로 만든다면 천군만마를 거느린 지장이겠지요.
이웃집 투자자들 3부
3부 돈을 버는 감각을 키우는 법
테드 세이즈의 아버지 이야기가 인상 깊습니다.
‘아버지는 1959년에 IBM주식을 샀다. 당장 모든 것을 전부 잃을 거 같은 위기의 순간에도 아버지는 그 주식을 팔지 않고 가지고 있었다. 아버지는 지금도 그 주식을 보유하고 있다. (중략) 나는 주식시장의 변동성에는 신경 쓰지 않으며 시장 시기를 맞추는 일을 믿지 않기 때문에 내 자산을 완전히 투자한 상태로 내버려둔다.’
테드 세이즈는 장기적 관점에서 자유롭게 투자할 수 있는 방법으로, 일상생활에서 현금 흐름이 흑자일 것, 돈이 부족할 시기를 대비하여 완충 역할을 할 수 있도록 현금을 충분히 가지고 있을 것 등을 조언합니다. 보통 3개월 ~ 6개월치 생활비를 현금으로 가지고 있으라는 말을 많이 들었습니다.
블레어 듀케네는 개별 주식에 투자하지 않는 이유로 비용을 제외하고 지속적으로 시장을 이길 수 있는 회사나 투자자는 거의 없기 때문이라고 합니다. 그는 급여의 일정 부분을 자신의 401(k) 계좌, 두 아이를 위한 529 학자금 저축 계좌, 그리고 현금 보관 계좌로 자동 이체되도록 했습니다.
이웃집 투자자들 4부
4부 지식과 경험은 부를 키운다.
조슈아 D.로저스는 부동산 투자에서 좋은 수익을 올렸다고 합니다. 독신자 주거, 다세대 주거, 농장 부지, 산업 유통 센터, 물품 보관 창고 등의 부동산입니다.
그는 ‘당신이 사랑하는 자산에 투자하라.’고 말합니다. 그는 항상 미술사에 관심이 있었고 지금도 미술사를 연구 하는 일이 즐겁다고 하는데요. 예술품은 아름다움을 감상하는 대상이면서 투자의 대상이기도 합니다.
‘위대한 미술품과 함께 살아가는 일은 삶에 값을 매길 수 없을 정도로 아름다움을 부여하고 힘을 가져다준다. 여기에 더해 예술 시장은 크게 비효율적인 시장이므로 정보 습득에 있어 크게 유리한 고지를 선점할 수 있다.
예술품은 시장 상황이 어떤지와 관계없이 오랜 시간 동안 지속적으로 그 가치를 유지한다. 그리고 예술품은 엔젤 투자나 벤처 캐피털 이외에 자주 1,000%의 수익률을 올릴 수 있는 몇 안 되는 자산군 중의 하나이다. 이렇게 어마어마한 상승 잠재력에도 불구하고 예술품 시장은 놀라울 정도로 안정적이다. 1985년 이후 현대 미술 시장 (경매 수준)에서는 연평균 7.5%의 수익률을 보여주었다.’
‘부자언니’ 유수진씨도 다이아몬드 귀금속 중에는 시간이 지날수록 가격이 오르는 것도 있다고 알려주었습니다. 유명인과 콜라보한 한정판 제품들이 공식 판매가보다 몇 배나 올랐다는 기사도 종종 나오지요. 내가 좋아하는 것들을 사들였는데 그것이 높은 수익도 안겨준다면 일석이조입니다. 내가 좋아한다고 아무거나 사 모으는 것이 아니라 지식과 경험이 쌓여서 돈 되는 것이 무엇인지 아는 만큼 보이는 거겠지요.
제니 해링턴은 자칭 배당금 신봉자입니다. 그녀가 만난 아흔두 살의 베티라는 고객이야기입니다. 주식으로만 구성된 베티의 자산을 보고 채권을 포함시키자고 권하자 베티가 말합니다.
"나는 아버지가 주식을 사 준 이후로 이 주식을 보유하고 있습니다. 그리고 그다음에는 남편과 내가 함께 주식을 구입했어요. 그리고 남편이 세상을 떠난 이후부터 나는 나 자신을 위해 주식을 샀습니다. 이 주식은 내가 계속 살아가기 위해 필요한 모든 수입을 계속해서 제공해주었습니다. 채권은 가치가 성장하지도 않고 수입을 가져다주지도 않잖아요. 왜 내가 주식 말고 다른 걸 가지고 싶어 하겠습니까?”
댄 이건은 자신의 지식과 경험을 쌓은 이야기도 흥미롭습니다. 여러 가지 프로그래밍 언어를 포함해서 휴대전화 앱을 만드는 언어 배우기, 그래픽 디자인, 사용자 조사, 데이터베이스, 버전 관리에 대한 수업 듣기, 코칭 기술, 더 나은 의사 소통자와 강연자가 되기 위한 피드백 기술, 미디어 훈련 분야 배우기...
댄 이건은 말합니다.
“내가 여러 기술을 보유하고, 기술 수준을 높임에 따라 나는 내 회사 안에서, 그리고 회사 바깥에서 훨씬 더 많은 일을 할 수 있게 되었다. (중략) 나는 나와 같은 일을 하는 행동재무 실무자를 사랑하지만 아마도 그들에게서는 많은 것을 배우지 못할 것이며 그보다는 나와 조금 다른 분야에서 일하는 사람에게서 훨씬 많은 것을 배울 수 있을 것이다. 다른 영역에서 일하는 사람을 만나는 일을 통해 우리는 서로의 지식과 경험을 나눌 수 있으니 말이다.”
그는 자산관리 회사에서 수많은 고객을 응대하며 알게 된 사실에 대해 말합니다.
“종종 사람들은 그들이 소유한 돈과 물건에 의해 지배당한다. 자신의 자산을 관리하고 신경 쓰는 데 자신의 일생을 허비한다. (중략) 돈을 대하는 내 태도의 큰 부분은 이 사실에 대한 반동에서 유래 한다. 돈은 뛰어난 하인이며 무시무시한 주인이다. 돈이 얼마나 큰 기쁨을 가져올 수 있는지, 돈으로 어떤 어려움을 해결할 수 있는지에 대해서만 신경 써야 한다. 그 밖에는 돈에 대해 가능한 한 관심을 쏟지 않아야 한다.”
이웃집 투자자들 5부
5부 돈이 있어야 행복하다.
‘돈이 있어야 행복하다’는 말은 여러 가지 고려할 사항이 많습니다. 돈이 없어도 행복한 예는 얼마든지 있으니까요. 그럼에도 인생의 80% 이상 90% 가까이 돈으로 해결되는 일이 참 많습니다.
하워드 린드존은 장기 보유할 주식으로 ‘여덟 살짜리 아이와 여든 살의 할아버지 모두에게 없으면 불편한 제품을 생산하는 회사의 주식’을 추천합니다. 그의 포트폴리오에는 줌, 아마존, 비트코인, 넷플릭스, 나이키, 텐 센트, 쇼피파이, 구글, 애플, 마스터카드, 맥도널드, 페이스북이 있다고 합니다. 하워드 린드존은 스톡트위츠와 개인 블로그howardlindzon.com를 통해 자신의 포트폴리오를 실시간으로 공유하고 있습니다.
이웃집 투자자들의 저자인 조슈아 브라운은 투자를 하는 방법만큼 중요한 것이 투자를 하는 이유라고 한다. 이유가 분명하고 선명한 목표가 있을 때 투자의 방법도 실천 사항도 결정할 수 있겠지요.
25명의 투자자들이 각자 자신만의 방법으로 투자를 하고 있었는데요. 시장을 이기는 경우는 거의 없으므로 개별 주식보다 저비용 인덱스펀드에 투자 하는 사람도 있었고 오히려 배당금을 받기 위해 개별 주식을 계속 사 모으는 사람도 있었습니다.
많은 사람들이 언급한 미국의 퇴직연금제도인 401(K)(미국의 직장에서 가입해 주는 퇴직 연금 제도, 고용주가 직원이 불입하는 금액의 일정 부분을 부담해 주기도 한다.), 개인은퇴계좌 IRA(Individual Retirement Account), 자녀들의 529학자금 계좌(미국 각 주에서 운영하는 학자금 마련을 위한 금융 계좌로 일정 한도에 맞춰 소득공제 혜택이 있고 후에 학자금으로 지출하면 세금 면제 혜택이 있다.) 등을 읽으며 계획성 있게 미래 자금 설계를 하는 것의 중요성을 다시 한 번 느꼈습니다.
재무 상담가, 투자 전문가들의 개인 포트폴리오가 궁금하신 분께 추천합니다.
나심 니콜라스 탈레브의 말로 책 소개를 마칩니다.
“나에게 당신이 어떤 생각을 하고 있는지 말하지 말고 당신 포트폴리오에 무엇이 들어 있는지 말하라.”
※ 서평단 활동으로 도서를 제공받았습니다.
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